2009年11月理财规划师真题资料

2009年11月 
第一部分职业道德 
（第1～25题，共25道题） 
一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： 
◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑． 
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 
 
 
 
 
 
 
 
 
（一）单项选择题（第l～8题） 
1. 道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言
行所进行的(  ) （A）“荣”与“辱”的判断（B）“真”与“假”的判断 （C）“有”与“无”的判断（D）“美”与“丑”的判断 2. 我国社会主义道德的基本原则是(  ) （A）爱国主义（B）利己主义 （C）功利主义（D）集体主义 3. 职业活动内在的道德准则是(  ) 
（A）慎独、克己、复礼（B）正义、公道、忠恕 （C）无私、仁爱、奉献（D）忠诚、审慎、勤勉 4. 下列说法中，符合“公道”本质要求的是(  ) （A）见仁见智，不存在普遍认可的公道 
（B）执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据 
（C）千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求 （D）坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则 5. 我国社会主义职业道德的核心是(  ) （A）以人为本（B）为人民服务 （C）团结协作（D）集体利益至上 6. 关于职业化管理，正确的说法是(  ) （A）职业化管理是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式 （B）职业化管理是一种以绩效结果为导向而不再强调过程管理的管理方式 
（C）职业化管理要求员工在合适的时间、地点，以合适的方式做合适的事 （D）职业化管理十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬标准的管理 7. 俗话说，“树挪死，人挪活”。你对这句话的理解是(  ) （A）只有多经过几次“跳槽”的经历，才能更好地发展自己 （B）如果个人的潜能在某一岗位上无法充分释放，就可以考虑调换岗位 
（C）忠诚于企业，时时调整自己的心态 
（D）树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗位 8. 同事间建立信赖关系，合宜的做法是(  ) 
（A）要敢于当面批评同事的不当言行（B）同事间相互认同 （C）恩威并用，以威信促信赖（D）敢于两肋插刀，赴汤蹈火 （二）多项选择题（第9～16题） 
9. 某员工将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”，结果给企业造
成很大经济损失。这一事例说 明(  ) 
（A）该员工做事总是粗枝大叶（B）无论怎样强调敬业精神都不过分 
（C）细节影响得失（D）严格管理十分重要 10. 对于从业人员而言，讲求“信用”包括(  ) （A）择业信用（B）岗位责任信用 （C）离职信用（D）物质信用 
11. 下列做法中，符合领导对员工信任的要求的是(  ) （A）不强制下属工作（B）经常征求下属的意见 
 
 
 
 
 
 
 
 
（C）善于从下属的角度考虑问题（D）下属出现工作失误时，不予处罚 
12. 从业人员做到践行“公私分明”的具体要求是(  ) （A）要有法律意识（B）要有慎微意识 （C）要有大局意识（D）要有利己意识 13. 彼得，圣吉说，“真正的自由绝非摆脱束缚的自由，而是创造我
们之所真心之所向往的自由。你对这句话的理解是(  ) （A）不用摆脱束缚也能够获得自由（B）自由都是相对的 
（C）自由是靠创造性的实践活动取得的（D）自由是一种主观想象 14. 在职业活动中，践行“节约”规范的具体要求是(  ) （A）爱护公物（B）节约资源 （C）艰苦奋斗（D）节衣缩食 
15. 在职业活动中，践行“合作”规范的具体要求是(  ) （A）求同存异（B）互助协作 （C）委曲求全（D）避免竞争 
16. 在职业活动中，践行“奉献”规范的具体要求是(  ) （A）尽职尽责（B）尊重集体 
（C）劳而不求得（D）只求社会精神安慰 二、职业道德个人表现部分（第17—25题） 答题指导： 
◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一 个选项作为您的答案。 
◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。 17. 如果你见到领导总有那么一点畏惧感．你认为产生这种感觉的原
因大概是(  ) 
（A）领导有犀利的目光（B）领导握着员工“生杀予夺”的权力 （C）领导脾气太大（D）与领导接触少9 
18. 假如你平时要好的同事告诉你他本人的秘密，说他的文凭是伪造
的，但没有其他人发 现这个秘密，你会(  ) 
（A）感到惊讶，但又不知如何帮助他 
（B）劝他向公司说明情况，安慰他，只要有能力，文凭是次要的 （C）劝说他向公司主动说明情况 
（D）认为他是一个缺乏诚信的人，以后逐渐减少和他的接触 
19. 某人学生期末考试时作弊，被监考教师当场抓获。考试一结束，
他便找到老师，又是道歉，又是忏悔。老师在这次交谈中还了解到，这位学生来自偏远山区，家境极其清贫，父亲卧病多年。假如你就是他的监考教师，你会(  ) （A）党得考生可怜，同情并放他一马 
（B）狠狠批评一通，替学生瞒下考试作弊之事 （C）把这事交给学校考试监督管理委员会处理 （D）提示考生，如果找有关领导商议或许管用 20. 如果你得到这样一则消息，它证实了你所尊敬、追捧的某位娱乐
明星代言了虚假广告 你会(  ) 
（A）认为那是公司的事情，与明星无关 （B）即使他代言虚假广告，自己依然喜欢他 （C）无论如何，自己宁愿相信那条信息是假的 
 
 
 
 
 
 
 
 
（D）以后不再喜欢这位明星 
21. 每天上班时，你的心情一般会是(  ) （A）向往的（B）平淡的 （C）不安的（D）抑郁的 
22. 对自己目前所从事的工作，你的感觉是(  ) （A）难以应付（B）太忙太累 （C）得心应手（D）还过得去 
23. 下列选项中，与你的情形最接近的选项是(  ) （A）只要高兴，就会喝几杯，直到喝醉为止 （B）心情不顺时，准得找个地方出出气 
（C）只要朋友要求帮助，不管干什么都会拼命上 （D）只要挣钱多，干什么都行 
24. 你在回家的路上，偶然遇到一个被撞伤的人，别人都匆匆过去，
你会(  ) 
（A）与其他人一样，赶紧躲闪过去 
（B）远远地站在一边观望，看看情况到底怎样 （C）拨打120、110之类的电话 
（D）不管怎么样，把他弄到医院再说 
25. 某部新上映的电影大片的宣传海报铺天盖地，你看过海报认为值
得一看。结果花了50 
元钱观看，竟然没有看出个子丑寅卯，你会(  ) （A）认为那些极富宣传之能事的大片都不太好 （B）下定决心，以后再也不看大片了 
（C）觉得自己的水平太低，竟然连大片都看不懂 （D）认为自己今后对大片的宣传应该理性一些  
第二部分理论知识 
（26～125题，共100道题，满分为100分） 
一、单项选择题（第26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 26. 在理财规划中只有实现(  )，才能达到人生各阶段收入支出的基
本平衡。 
（A）财务规划（B）财务安全 （C）自我实现（D）财务自由 
27. 要实现财务自由，需要使(  )成为个人或家庭收入的主要来源。 （A）工资收入（B）利息收入 （C）偶然收入（D）投资收入 
28. 为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失
去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是(  ) （A）家族支援储备（B）日常生活覆盖储备 （C）意外现金储备（D）投资资金储备 
29. 根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为(  ) （A）进攻型（B）稳健型 （C）攻守兼各型（D）防守型 30. 个人财务中的会计主体是(  ) （A）资产（B）可支配收入 （C）预期收入（D）个人或家庭 31. 关于资产的说法正确的是(  ) （A）资产是可以用货币来计量的
B）未来交易或事项可能形成的资产能够确认 
（C）企业对资产负债表中的所有资产都必须拥有所有权 （D）虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认 
32. 在(  )计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的
现金或者现金等价物的金额计量。 （A）历史成本（B）沉没成本 （C）重置成本（D）平均成本 
33. 在财务分析的基本方法中，(  )是将某一综合经济指标分解为若
干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。 
（A）比较分析法（B）百分比分析法 （C）趋势分析法（D）连环替代法 34. 关于权益报酬率计算正确的是(  ) （A）权益报酬率=销售净利率×权益乘数 （B）权益报酬率=净利润÷销售收入 （C）权益报酬率=资产净利率×权益乘数 
（D）权益报酬率=负债总额+总资产平均占用额 35. 在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内（通
常是一年）财务状况良好程度的指标是(  ) （A）投资与净资产比率（B）清偿比率 （C）负债比率（D）负债收入比率 
36. 关于GDP和GNP的说法错误的是(  ) 
（A）GDP与国土原则相联系在一起，GNP与国民原则相联系 
（B）凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造，都被计入本国GDP 
（C）某日本公司在我国的子公司的利润应计入我国的GNP （D）某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的GNP 37. 关于潜在就业量的说法错误的是(  ) 
（A）当就业量等于潜在就业量时，失业率等于自然失业率 （B）潜在就业量又可以说成是与自然失业率相对应的就业量 （C）与潜在就业量相对应的状态又被称为充分就业状态 
（D）潜在就业量是一个内生变量，它随着人口的增长稳步增长 38. 当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场(  ) （A）上涨（B）下跌 （C）不变（D）不确定 
39. 经济周期中的短周期平均长度约为(  )，由经济学家(  )提出。 （A）14个月；基钦（B）40个月：基钦 （C）24个月；朱格拉（D）30个月；朱格拉 
40. (  )是指在社会分工的条件下，进行同类生产的企业的集合体。 （A）寡头（B）协会 （c）行业（D）产业 
41. 股票作为一种金融工具，体现了货币的(  )功能。 （A）交换媒介（B）价值尺度 （C）储藏手段（D）延期支付 
42. 知果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价
的约束，称为(  ) 

• 法定本位制（B）规范本位制 （C）金属本位制（D）自由本位制 

3. 一般来说，当CPI增幅大于(  )时，称为通货膨胀，我们也通常
把它作为通货膨胀的预警线。 （A）0%（B）2% （C）3%（D）5% 
44. 通货膨胀发生时，价格上升会引起本币币值(  )，贷款人实质贷
款(  ) 
（A）上升；增加（B）上升：减少 （C）下降；增加（D）下降；减少 
45. 如果基础货币为8亿元，活期存款的法定准备金率为8%，定期
存款的法定存款准备金率为6%，定期存款比率为30%，超额准备金率为5%，通货比率为20%，那么货币存量为(  )亿元。 （A）21.02（B）22.58 （C）27.59（D）32.13 
46. 财产租赁合同应按照(  )的税率缴纳印花税。 （A）百分之一（B）千分之一 （C）千分之三（D）万分之五 
47. 采用(  )的税收只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不
会随着商品价格水平或人们收入水平的提高而增加。 （A）统一比例税率（B）差别比例税率 （C）定额税率（D）累进税率 
48. (  )是指将纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以
包括一类或几类所得，各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。 
（A）混合所得税制（B）分类所得税制 （C）综合所得税制（D）单一所得税制 
49. 某人创作的小说出版后取得收入20万元，由于销售良好，追加
刊印10万册，取得追加收入50万元，则他需要缴纳(  )元的个人所得税。 
（A）62400（B）68400 （C）78400（D）112000 
50. 某技术人员向公司转让某专利技术的特许权使用权，获得转让费
2000元，则他需缴纳(  )元的个人所得税。 （A）240（B）320 （C）360（D）480 
51. 某作家转让著作权获得转让费3万元，则他应该缴纳的营业税是
(  )元。 （A）O（B）900 （C）1500（D）6000 
52. (  )是指引起民事法律关系的发生、变更和消灭的事实或客观现
象。 
（A）民事法律事实（B）民事法律行为 （C）民事法律权利（D）民事法律客体 
53. 理财规划师为客户提供理财规划服务属于(  )行为。 （A）委托代理（B）法定代理 （C）指定代理（D）无因代理 
54. 不受著作权保护的作品包括(  ) （A）口述作品（B）建筑作品 （C）模型作品（D）科学定律 
55. 著作权许可使用合同的有效期限不得超过(  )年，期满可以续
 
 
 
 
 
 
 
 
订。 
（A）5（B）10 （C）15（D）20 
56. 个人独资企业解散后，债权人在(  )年内未向债务人提出偿债请
求的，则不继续承担清偿责任。 （A）l（B）2 （C）5（D）10 
57. 打靶3发，事件Ai表示“击中i发”，i=0，1，2，3。那么事件
A=A1UA2UA3表示(  ) 
（A）全部击中（B）至少有击中一发 （C）必然击中（D）击中3发 
58. 从1，2，„，10共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出
5个数字，则所得5个数字全不相同的事件的概率等于(  ) （A）0.3024（B）0.0302 （C）0.2561（D）0.0285 
59. 某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的
件数X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为(  ) X012345 
P0.100.330.310.130.090.04 （A）0.95（B）0.785 （C）1.90（D）1.57 
60. 接上题，X的方差为(  ) （A）0.95（B）0.785 （C）1.90（D）1.57 
6l、小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分别达到了3%、3%、2.5%、3.5%，则小杨债券投资的实际年平均收益率为(  ) （A）3.64%（B）3.75% （C）6.75%（D）6.16% 
62. 理财规划师在和客户沟通时做法正确的是(  ) （A）提问“为什么你打算在60岁退休？” （B）为节省客户时间一次提问两个问题 （C）提问客户不懂的问题以体现自己的专业 （D）在会谈快结束时进行总结 
63. 理财规划合同中，说明签约的原因、条件和目的的条款是(  ) （A）当事人条款（B）鉴于条款 （C）违约责任（D）解决争议条款 
64. 为了反映客户资产的真实状况，我们需要根据客户资产的(  )为
定价依据。 
（A）购买成本（B）市场公允价值 （C）重置成本（D）沉没成本 
65. 如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，
在做决定的时候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于(  ) （A）直觉型（B）思想型 
（C）内在感觉型（D）外在感觉型 66. 整存零取足一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支
取利息的定期储蓄，它的起存金额为人民币(  )元。 
 
 
 
 
 
 
 
 
（A）1000（B）3000 （C）5000（D）50000 
67. 有些银行会在信用卡核准的信用额度外给予客户一定比例的上
浮信用额度，但对于超出信用额度的消费金额，银行一般会收取超额部分的(  )作为超限费用。 （A）0.05%（B）0.03% （C）3%（D）5% 
68. 家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，
关于这三种类型说法正确的是(  ) （A）在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出” （B）在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标 （C）收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的 （D）“月光族”属于收支相抵型的消费模式 
69. 小李参加工作不久，目前只有约15万元的存款做购房首付款，
所以他选择购买价值约50元的小户型房产，这体现购房规划中(  )的原则。 
（A）不必盲目求大（B）无需一次到位 （C）量力而行（D）综合考虑 70. 张女士家庭三代同堂，所以购买了面积160乎方米的小高层，价
值200万元，张女士需 要缴纳的契税为(  )万元。 （A）l（B）2 （C）3（D）6 
71. 理财规划师会使用一些支付比例指标来估算最佳的住房贷款额
度，一般来说，所有贷款 
月供款与税前月总收入的比率应控制在(  )之间。 （A）25%～30%（B）30%～33% （C）33%～38%（D）38%～40% 72. 李先生家庭全年税后收入7万元，女儿今年刚考入大学，预计大
学一年的学费7000元，住宿费800元，生活费每年5000元，则李先生家庭的教育负担比为(  ) （A）7%（B）10% （C）11%（D）18% 
73. 当客户子女距离上大学时间较长，客户本身又有稳定收入时，教
育规划方案应优先考虑 以(  )满足子女大学教育费用。 
（A）政府教育资助（B）客户自有资源 （C）相关机构贷款（D）保险分红 74. 风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，(  )
将直接导致风险损 失的发生。 
（A）风险因素（B）风险事故 （C）风险载体（D）以上都对 75. 关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规
定说法正确的是(  ) （A）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
的标准差是0.06 , p 值是1.8 。如果大盘的标准差是0.03 , 则大盘与股票A 的协方差是(  ) 
（ A ） 0.0008 （ B ） 0.0011 （ C ） 0.0016 （ D ） 0.0017 59. 接上题．大盘与股票B 的相关系数是(  ) 
（ A ） 0.79 （ B ） 0.89 （ C ） 0.92 （ D ） 1.00 60. 接上题，股票A 与市场的相关系数相比股票B 与市场的相关系
数，(  ) 。 （ A ）股票A 的比较大（B ）股票B 的比较大（ C ）同样大（D ）无法比较 
61. (  )是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现
值的收益率。也可定义为使该投资的净现值为零的折现率． （A）预期收益率（B ）当期收益率（ C ）到期收益率（O ）内部收益率 
62. 在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是(  ) （ A ）外汇（日）保险（ C ）珠宝（D ）信托 63. 关于理财目标的确定原则说法错误的是(  ) 
（ A ）理财目标需要遵守客户意愿  （ B ）以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 
（ C ）理财目标必须具有现实性    （ D ）理财目标要具体明确 64. 理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明
书．一般来说，客户声明不包括(  ) 
（ A ）己经完整阅读该方案              （B ）信息真实准确，没有重大遗漏 
〔 C ）理财师就重要问题进行了必要解释  （D ）完全接受该建议书的建议 
65. 如果客户和理财师就理财服务合同发生争端，应尽量通过(  )方
式解决． 
（ A ） 协商（B ）调解（ C ）诉讼（D ）仲裁 66. 信用卡预借现金不仅没有免息期，还要承担每笔预借现金金额的
(  )计算的手续费。 
（ A ） 0.05 % （ B ） l % （ C ） 3 % （ D ） 5 % 67. 货币市场基金是重要的现金规划工具之一，根据相关规定，货币
市场基金不得投资于(  ) 
（ A ） 1 年以内的银行定期存款、大额存单（B ）期限在1 年以内的中央银行票据 （ C ）可转换债券                       （D ）剩余期限在397 天以内的债券 
68. 购房者与商业银行签订《 个人购房贷款合同》 时，需要按借款
额的(  )缴纳印花税。 
（ A ） 0.05 % （ B ） 0.01 % （ C ） 0.005 % （ D ） 0.001 % 69. 提前还贷时，选择〔 ）还款方式利息节省最少。 （ A ）全部提前还款 
（ B ）部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短 
（ C ）部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变 
（ D ）部分提前还款．剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短 
70. 个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商
 
 
 
 
 
 
 
 
业用房和自用办公用房的贷款，贷款期限原则上最长不得超过(  )年。 
（ A ） 10 （ 8 ） 15 （ C ） 20 （ D ） 30 
71. 关于银行汽车贷款和汽车金融公司贷款说法正确的是(  ) （ A ）银行汽车贷款在贷款比例的要求上较为宽松 （ B ）这两种汽车消费信贷都需要申贷人为当地户口 （ C ）银行的车贷利率较低        （ D ）汽车金融公司贷款杂费较多 
72. 目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金是(  ) 
（ A ）优秀学生奖学金（B ）定向奖学金（ C ）研究生优秀奖学金（D ）国家奖学金 
73. 国家助学贷款的贷款额度一般为(  ) 
（ A ）基本学习、生活费用           （ B ）基本学习、生活费用减去奖学金 
（ C ）每人每学年最高不超过6000元  （ D ） 2000 元至20000 元之间 
74. 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而
且要求可保利益在保险有效期内始终存在，但根据国际惯例．在(  )中不要求投保人在合同订立时具有可保利益。 
（ A ）责任保险 （ B ）运输工具保险 （ C ）工程保险 （ D ）海上保险 75. 在我国，为防止被保险人在重复保险下获得额外利益，会采取(  )
方法在不同的保险人之间进行分摊． 
（ A ）比例责任制 （B ）责任限额制 （ C ）顺序责任制 （D ）责任分摊制 
76. 生存者收入津贴是在参加养老金计划或团体寿险计划的被保险
员工死亡时开始，按月给付的收入形式，下列(  )不是它的特点． 〔 A ）保险只能按月给付        （B ）被保障员工不必指定受益人 
（C ）只有在受益人生存时给付   （D ）受益人死亡前不可停止给付 
77. 一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二
者的区别可以体现在(  ) 
（ A ）投资规划更强调创造收益       （ B ）投资更强调实现目标 
（ C ）投资技术性更强               （ D ）投资规划只不过是工具 
78. 优先股的特征不包括(  ) 
（ A ）优先股通常预先定明股息收益率      （ B ）优先股可以优于普通股获得股急 
（ C ）优先股的索偿权次于债权人          （ D ）优先股股东所担的风险最大 
79. 交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，其中ST 和＊sT 股票价
格涨跌幅比例为(  ) 
（ A ） 3 % （ B ） 5 % （ C ） 8 % （ D ） 10 % 80. 被动管理基金最常采用的策略是建立(  ) 
（ A ）成长型基金（B ）指数型基金（ C ）平衡型基金〔D）债券型基金  
 
 
 
 
 
 
 
 
81、我国企业年金实行(  ) ，为确定缴费型。 （ A ）完全积累         （ B ）部分积累 
（ C ）现收现付式       （ D ）统筹与个人账户相结合的方式 82. 根据国务院2005 年12 月发布《 关于完善企业职工基本养老保
险制度的决定》 ．个体工商户和灵活就业人员的缴费比例比企业职工低(  ) 
（ A ） 5 % （ 8 ） 8 % （ C ） 10 % （ D ） 20 % 83. 当共有财产是不可分割物，又没有共有人愿意取得该物，则需采
取(  )方法对共同共有财产进行分割． 
（ A ）实物分割〔 B ）变价分割（ C ）作价补偿（D ）保留共有的分割 
84. (  )是夫妻法定特有财产，婚姻一方对这部分财产可以自由地进
行管理。 
（ A ）工资、奖金                            （ B ）知识产权的收益 
（ C ）复员、转业军人所得的复员费、转业费    （ D ）生产、经营的收益 
85. 我国法律规定的夫妻财产约定制的三种类型不包括(  ) （ A ）部分共同制  （ B ）完全共同制  （ C ）分别财产制  〔 D ）一般共同制
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
（ A ）表见代理（B ）合同（ C ）侵权行为（D ）不当得利（ E ）无因管理 
102. 代理权的行使实质就是代理人义务的履行。代理人负有(  )义
务。 
（ A ）为被代理人的利益实施代理行为（B ）收取代理费 （ C ）亲自代理    （D ）报告     （ E ）保密 103. 信托的作用机制主要是(  ) 
（ A ）消极管理（B ）双重所有权（ C ）风险隔离（D ）权益重构（ E ）第三方管理 
104. 常见的统计图方式有(  ) 
（ A ）直方图（B ）散点图（ C ）饼状图（D ）盒形图（ E ）对比图 
105. 为了研究随机现象，就需要对客观事物进行观察，观察的过程
就称为随机试验．随机试验的特点是(  ) 
（ A ）实验是可逆的   （B ）在相同条件下可重复进行 （ C ）每次实验的结果具有多种可能性 
（ D ）实验之前无法准确知道出现哪种结果  （ E ）实验结果具有共同性 
106. 关于p 系数的说法，正确的是(  ) , 
（ A ）市场投资组合的日系数等于。  （B ） p 值越大，风险越大 
（ C ）牛市时．应该选择p 大的股票  （D ） p 系数是用来衡量市场风险的 
（ E ）熊市时，应该选择p 小的股票 107. 荣氏模型将人的心理划分为(  ) （ A ）直觉型（B ）思想型（ C ）冲动型（D ）内在感应型（ E ）外在感应型 
108. 净资产越大，说明个人拥有的财富越多。可以通过(  )方式来
提高家庭的净资产． 
（ A ）工资薪金增加（B ）提高投资收益率（ C ）接受馈赠 （D ）减税        （ E ）接受继承 
109. 现金等价物通常指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和
货币市场基金等金融资产。关于各类银行存款描述正确的是(  ) （ A ）个人活期存款按季结急，按结息日挂牌活期利率计息 
（ B ）存期超过2 年的定活两便储蓄一律按2 年整存整取利率六折计息 
（ C ）整存零取最低起存额为5000 元 
（ D ）人民币通知存款开户起存金额为5 万元，每次支取额度不限 
（ E ）个人支票储蓄存款尤其适合个体工商户 
110. 在购房贷款中，如果借款人出现财务紧张或由于其他原因不能
按时如数偿还贷款，可以向银行提出延长贷款申请，理财规划师在帮客户申请延长贷款时应注意(  ) 
（ A ）借款人应提前30 个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》 
（ B ）延长贷款必须在原贷款没有到期时进行申请 （ C ）延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金 
（ D ）借款人可在规定期限内无限次申请延长贷款 
 
 
 
 
 
 
 
 
（ E ）原借款期限与延长期限之和最长不超过30 年 
111. 理财规划师在利用教育储蓄为客户积累教育金时应该注意(  ) （ A ）教育储蓄50 元起存，每户本金最高限额为2 万元 （ B ）教育储蓄在存期内遇利率调整．仍按开户日利率计息 （ C ）只有小学三年级以上的学生才可以办理教育储蓄 
（ 0 ）教育储蓄相当于采取零存整取的方式获得整存整取的利率 （ E ）教育储蓄不得部分提前支取 
112. 损失补偿原则是保险基本原则之一，但在保险实务中有一些例
外的情况，这些例外会出现在(  )中。 
（ A ）定值保险（ B ）重置成本保险（ C ）施救费用的赔偿 （D ）重复保险 （ E ）再保险 
113. 责任保险是指经保险人与投保人约定，被保险人因承保范围内
的致害行为而依法应当向第三人承担民事赔偿责任的保险。责任保险具有(  )特征。 
（ A ）责任保险在性质上是第三人保险 （ B ）责任保险法定宽限期为90 日 
〔 C ）开展责任保险业务的保险公司注册资本最低限额为五亿元 （ D ）责任保险在偿付上具有替代性 
（ E ）在订立责任保险合同时，投保人和保险人所约定的保险金领是保险人承担赔偿责任的最高限额 114. 社会养老保险的基本原则包括(  ) （ A ）社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障 
（ B ）社会养老保险采取公平和效率相结合的原则 （ C ）在社会养老保险中权利与义务相对应 
（ D ）社会养老保险金实行收益最大化原则      （ E ）社会养老保险的管理服务社会化 115. 夫妻财产协议的有效要件包括(  ) 
（ A ）夫妻双方具有合法的身份             〔 B ）夫妻双方必须具有完全行为能力 
（ C ）夫妻对财产的约定是基于其真实的意思表示    （ D ）夫妻约定的内容必须合法 
（ E ）约定一定要采取书面形式  
三、判断题（第116 一125 题，每题1 分，共10 分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡上把相应题号下“A”，涂黑，你认为错误的把“B ” ，涂黑） 
116. 单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为2 -8 年．这个时期
能够承受的风险较大，可以适当进行积极投资。(  ) 
117. 对于个人及家庭的财务报表，虽然不需遵守严格的会计准则，
但仍旧无法完全按照自己的需要来编制。(  ) 
l18 、扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策会导致产量减少，但利率变化不确定。(  ) 
119. 一国国际收支出现逆差，一般会引起该国货币汇率下降，甚至
引发通货紧缩。(  ) 
120. 我国房产税的优惠政策中，营利性医疗机构自用的房产，免征
房产税。(  ) 
121. 诉讼时效一经开始．便向着完成的方向进行。但是，由于法定
事由的出现，诉讼时效可以暂时不计算、重新计算或延长。对此，法律没有诉讼时效中止、中断和延长的规定．(  ) 
122. 到期收益率是使各个现金流的净现值等于O 的贴现率。(  ) 123. 典当期限届满后5 日内，经双方同意可以续当，逾期不赎当也
不续当的，视为绝当，典当行可以自行变卖或者折价处理绝当品。(  ) 
124. 发放现金股利的费用比发放股票股利的费用要大． (  ) 125. 养子女和生父母之间的权利和义务．因收养关系的成立而消除。
(  ) 2008年5月理财规划师三级考试答案  
26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 B C C B A C C C A B B A B A A A A B D C 
46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 C D A B A B A A A A B C C B D B D A A C 
66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 A D B C A C A C D D A B A B D A C C B A 多项选择题：  
86 87 88 89 90 91 92 93 94 95  
ABCDE ABCD ABC ACD ABE ABC ABD ACD ACD BE  96 97 98 99 100 101 102 103 104 105  
ABCD ABC ABC ABCDE ABCD ABC ACD ABCD ABCD ACD  106 107 108 109 110 111 112 113 114 115  ABCDE CDE AC BE BE AE AE ABCD AB ACDE  判断题：正确用A表示，错误用B表示  116 117 118 119 120 121 122 123 124 125  B B B B B B A A B B 

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